AML и KYC: Защита от финансовых рисков
В современном мире, где онлайн-платежи и цифровые операции становятся все более распространенными, обеспечение безопасности и прозрачности финансовых транзакций является приоритетом.
Для этого используются два важных механизма:
- AML (Anti-Money Laundering – борьба с отмыванием денег)
- KYC (Know Your Customer – знай своего клиента).
AML – это комплекс мер, направленных на предотвращение отмывания денег, полученных преступным путем. Отмывание денег – это процесс, в котором нелегальные средства превращаются в “чистые” путем маскировки их происхождения.
Цель AML:
- Предотвратить использование финансовой системы для отмывания денег.
- Обнаружить подозрительные операции.
- Сообщить о подозрительной деятельности в соответствующие органы.
KYC – это процесс идентификации и проверки клиентов для предотвращения мошенничества и отмывания денег.
Цель KYC:
- Убедиться, что клиенты – это реальные люди, а не мошенники.
- Собирать информацию о клиентах, чтобы оценить их финансовые риски.
- Предотвратить использование сервисов для незаконных действий.
Почему сервисы используют AML и KYC?
- Защита от мошенничества: Сервисы защищаются от незаконных действий, таких как кража личности, фишинговые атаки и мошенничество.
- Соблюдение законодательства: AML и KYC – это обязательные требования многих государств.
- Повышение доверия: Клиенты доверяют сервисам, которые заботятся о безопасности и прозрачности.
Как понимать оценку риска?
Если транзакция не прошла проверку средства будут заморожены биржей и возврат будет совершен в течении 5 дней.
- 0−25% − это чистый кошелек/транзакция;
- 25−75% − это средний уровень риска;
- 75%+ − такой кошелек/транзакция считаются рискованной
Риск больше 50%, но я уверен, что адрес надежный. Как быть? Результаты проверки основаны на международных базах, которые постоянно обновляются. Поэтому адрес, который имел 0% риска вчера, сегодня мог получить или отдать актив рисковому контрагенту. В этом случае оценка риска изменится.
AML и KYC – это важные инструменты для создания безопасной и прозрачной финансовой системы. Их использование помогает защитить как сервисы, так и их клиентов от мошенничества и отмывания денег.
